Vay tín chấp theo lương đã trở thành một giải pháp tài chính phổ biến cho những người cần tiền gấp. Với tiêu chí dễ dàng và nhanh chóng, hình thức vay này đã thu hút được sự quan tâm của nhiều người. Bằng việc đưa ra lương làm tiêu chí chính, vay tín chấp theo lương mang lại lợi ích vượt trội cho những ai không có tài sản thế chấp.
Vậy, vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất? Hãy cùng ALC2.COM.VN tìm hiểu thêm về các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhé!
>>> Đừng bỏ lỡ:
TOP APP VAY TIỀN CẤP TỐC ONLINE CMND UY TÍN
Cập nhật 11/2023
(Đăng ký online)
|
Thông tin hình thức vay tín chấp theo lương
| ✅ 10 Đơn vị vay tín chấp theo lương uy tín | ⭐ VIETCOMBANK, AGRIBANK, VPBANK, VIETINBANK, MB BANK |
| ✅ Hình thức vay | ⭐ Vay tín chấp online qua app/web |
| ✅ Hướng dẫn | ⭐ Cách vay tín chấp theo lương tiền mặt bằng CMND/CCCD |
| ✅ Số tiền vay | ⭐ 300 – 600 triệu đồng |
| ✅ Thời hạn vay | ⭐ 06 tháng – 36 tháng |
| ✅ Khu vực hỗ trợ | ⭐ Toàn quốc |
| ✅ Độ tuổi | ⭐ Vay tiền 18 tuổi trở lên |
| ✅ Lãi suất | ⭐ 12% – 20%/năm |
| ✅ Hồ sơ | ⭐ CCCD/CMND/Hộ chiếu |
| ✅ Điều kiện | ⭐ Không có nợ xấu trên CIC |
| ✅ Thời gian duyệt hồ sơ | ⭐ 10 – 30 phút |
| ✅ Link đăng ký vay | ⭐ Đăng ký vay |
Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức cho vay không dùng tài sản đảm bảo.
Thay vào đó, ngân hàng hay các công ty tài chính sẽ xét duyệt khoản vay dựa vào bảng lương/sao kê lương và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Các đối tượng được vay tín chấp theo lương chỉ cần đảm bảo 3 yêu cầu: có thu nhập ổn định, có lịch sử tín dụng tốt và có khả năng trả nợ.
Có nên vay tín chấp theo bảng lương
Vay tín chấp theo lương có nhiều lợi ích như không cần thế chấp bất cứ tài sản gì, mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác và thời gian vay cực kỳ linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc vay tiền sẽ tạo ra khoản nợ và bạn phải trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất.
Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, bạn sẽ phải chịu phí trễ hạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.
Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp
Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất?
Vietcombank
Bạn có thể vay tín chấp theo lương tại Vietcombank với lãi suất chỉ từ 15%/năm và tổng hạn mức vay có thể lên đến 12 tháng lương với mức vay tối đa 300 triệu.
Điều kiện vay:
- Tuổi từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 62 (đối với nam).
- Nhận Lương chuyển khoản qua tài khoản Vietcombank.
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên .
Agribank
Vay tín chấp theo lương tại Agribank với mức lãi suất từ 0.6-1.0%/tháng.
Hạn mức vay tín chấp theo lương của Agribank có thể lên tới 600 triệu VNĐ.
Để vay được hình thức này thì đòi hỏi khách hàng tại địa phương phải có làm ăn thực tế, có phương án rõ ràng.
VPBank
Vay tín chấp theo lương tại VPBank với mức lãi suất từ 18-35%/năm. Hạn mức vay tín chấp theo lương của VPBank lên tới 10 tháng lương.
Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Đối tượng: từ 23 đến 55 tuổi.
- Mức lương thu nhập hàng tháng: 4,5 triệu trở lên.
- Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
- Hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm.
Vietinbank
Vay tín chấp theo lương tại VietinBank với mức lãi suất từ 18-24%/năm. Hạn mức vay tín chấp theo lương của VietinBank lên tới 10 tháng lương.
Để được vay hình thức này, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Đối tượng: từ 22 đến 60 tuổi.
- Mức lương thu nhập hàng tháng: 4 triệu trở lên.
- Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
- Hợp đồng lao động không quá 12 tháng.
MB Bank
Bạn có thể vay tín chấp theo lương tại MB Bank với mức lãi suất từ 18-24%/năm. Hạn mức vay tín chấp theo lương của MB Bank lên tới 10 tháng lương.
Để được vay hình thức này, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Đối tượng: từ 22 đến 60 tuổi.
- Mức lương thu nhập hàng tháng: 4 triệu trở lên.
- Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
- Hợp đồng lao động không quá 12 tháng.
Tham khảo video hướng dẫn đăng ký vay tiền online 24/24 app MB Bank:
Ưu điểm vay tín chấp theo lương ngân hàng
Vay tín chấp theo lương ngân hàng mang đến nhiều ưu điểm hấp dẫn cho người vay. Dưới đây là một số ưu điểm chính của hình thức vay này:
Dễ dàng và thuận tiện
Với vay tín chấp theo lương ngân hàng, quy trình vay trở nên đơn giản và nhanh chóng.
Người vay chỉ cần đáp ứng các điều kiện cơ bản như có công việc ổn định, thu nhập đủ để trả nợ, và hồ sơ tín dụng tốt.
Thủ tục xét duyệt thường không quá phức tạp, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.
Không yêu cầu tài sản thế chấp
Một lợi thế lớn của vay tín chấp theo lương là bạn không cần phải đặt bất kỳ tài sản nào làm thế chấp. Bạn có thể vay tín chấp theo lương giáo viên, vay tín chấp theo lương hưu.
Điều này đồng nghĩa với việc bạn không phải lo lắng về việc mất đi tài sản quý giá nếu không thể trả nợ.
Điều kiện này cũng làm cho vay tín chấp theo lương trở thành lựa chọn phù hợp cho những người không sở hữu tài sản đáng kể.
Tính linh hoạt cao
Khi vay tín chấp theo lương, bạn có tự do sử dụng số tiền vay theo ý muốn.
Không có ràng buộc về mục đích sử dụng, bạn có thể dùng số tiền vay để trang trải chi phí gia đình, thanh toán hóa đơn, đầu tư hoặc thực hiện bất kỳ mục đích tài chính cá nhân nào khác.
Lãi suất cạnh tranh
Mặc dù lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay có tài sản thế chấp, nhưng vay tín chấp theo lương ngân hàng thường có lãi suất cạnh tranh so với các hình thức vay khác như thẻ tín dụng hay vay nặng lãi.
Điều này giúp giảm áp lực tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho việc trả nợ hàng tháng.
Tóm lại, vay tín chấp theo lương ngân hàng là một lựa chọn linh hoạt, dễ dàng và an toàn cho những người cần tiền vay nhanh chóng mà không muốn thế chấp tài sản.
Nhược điểm vay tín chấp theo lương online
Mặc dù vay tín chấp theo lương online mang lại nhiều tiện ích và linh hoạt, tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm cần lưu ý:
Lãi suất cao
Một trong những nhược điểm chính của vay tín chấp theo lương online là lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay truyền thống.
Do quy trình và rủi ro cao hơn đối với ngân hàng, lãi suất được tính toán để bù đắp cho sự không đảm bảo tài sản thế chấp.
Điều này có thể dẫn đến chi phí trả nợ cao hơn và tăng gánh nặng tài chính cho người vay.
Rủi ro về bảo mật thông tin
Khi vay tín chấp theo lương online, bạn sẽ phải cung cấp nhiều thông tin cá nhân như số CMND, hợp đồng lao động, thông tin tài khoản ngân hàng, và thậm chí thông tin về bảo hiểm xã hội.
Việc chia sẻ những thông tin nhạy cảm này có thể tạo ra rủi ro về bảo mật và lọt vào tay của những người không đáng tin cậy.
Thiếu sự tương tác trực tiếp
Vay tín chấp theo lương online thiếu đi sự tương tác trực tiếp giữa người vay và ngân hàng. Bạn chỉ giao tiếp thông qua các kênh trực tuyến như điện thoại, email, hoặc chatbot.
Điều này có thể gây khó khăn trong việc giải đáp các thắc mắc, đàm phán điều kiện vay, và thậm chí gây ra sự thiếu rõ ràng trong thông tin và điều khoản hợp đồng.
Rủi ro về những công ty vay tín chấp không đáng tin cậy
Trong lĩnh vực vay tín chấp online, cũng có tồn tại các công ty không đáng tin cậy hoặc lừa đảo.
Các công ty này có thể sử dụng chiêu trò quảng cáo gian lận, thu phí cao hoặc áp dụng các điều khoản không rõ ràng.
Việc lựa chọn một ngân hàng hay công ty vay uy tín và có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp là rất quan trọng để tránh rủi ro này.
Tuy vay tín chấp theo lương online mang đến sự tiện lợi, nhưng cần lưu ý các nhược điểm trên để có quyết định vay tín chấp phù hợp và tránh rủi ro không mong muốn.
Tiêu chí đánh giá các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương uy tín
Khi đánh giá sự uy tín của các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương, có một số tiêu chí quan trọng mà bạn có thể xem xét:
Danh tiếng và uy tín của ngân hàng
Nên tìm hiểu về danh tiếng và uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực tín dụng.
Điều này có thể được xác định qua đánh giá của khách hàng trước đó, các báo cáo tài chính, hoạt động của ngân hàng và sự hiện diện trên thị trường.
Lãi suất và điều kiện vay
So sánh lãi suất và điều kiện vay của các ngân hàng khác nhau.
Một ngân hàng uy tín sẽ cung cấp thông tin rõ ràng về lãi suất, phí dịch vụ và các điều kiện vay, giúp bạn hiểu rõ về chi phí và các yêu cầu cần thiết để đáp ứng.
Thời gian xét duyệt và giải ngân
Thời gian xét duyệt và giải ngân cũng là yếu tố quan trọng.
Một ngân hàng uy tín sẽ có quy trình xét duyệt nhanh chóng và linh hoạt, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn cần thiết trong thời gian ngắn.
Dịch vụ khách hàng
Đánh giá dịch vụ khách hàng của ngân hàng, bao gồm khả năng hỗ trợ, tư vấn và giải đáp các thắc mắc.
Một ngân hàng uy tín sẽ có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và sẵn sàng hỗ trợ bạn trong quá trình vay và trả nợ.
Đánh giá từ khách hàng trước đó
Tìm hiểu về đánh giá và phản hồi từ khách hàng trước đó của ngân hàng.
Những đánh giá tích cực và kinh nghiệm tốt từ khách hàng đã sử dụng dịch vụ vay tín chấp theo lương sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về sự uy tín của ngân hàng.
Qua việc xem xét các tiêu chí trên, bạn có thể tạo ra một bức tranh tổng quan về sự uy tín và đáng tin cậy của ngân hàng khi vay tín chấp theo lương.
Điều kiện để vay tín chấp theo lương
Điều kiện để vay tín chấp theo lương khá đơn giản. Bạn chỉ cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản như sau:
- Công dân Việt Nam, tuổi từ 18-60.
- Có Hợp đồng lao động chính thức.
- Thời gian làm việc tại Đơn vị hiện tại tối thiểu là 3 tháng (bao gồm cả thời gian thử việc).
- Có sim điện thoại Viettel, Vinaphone, Mobifone chính chủ.
Thủ tục
- Vay tiền bằng CCCD hoặc CMND chính chủ.
- Có tài khoản ngân hàng để vay tiền online hỗ trợ nợ xấu.
Hạn mức
Hạn mức vay tín chấp theo lương thường dao động từ 10-15 lần lương.
Tuy nhiên, hạn mức vay cụ thể sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng và từng trường hợp cụ thể của khách hàng.
Thông thường các ngân hàng hỗ trợ khoản vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND sẽ có hạn mức từ 300 triệu đồng đến tối đa 600 triệu đồng.
Lãi suất vay tín chấp theo lương
Lãi suất vay tín chấp theo lương thường dao động từ 15-20%/năm.
Tuy nhiên, mức lãi suất cụ thể sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng và từng trường hợp cụ thể của khách hàng.
Bảng so sánh vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất
| Ngân hàng | Lãi suất | Hạn mức | Ưu đãi |
| VPBank | 22% – 28% | 10 lần lương | Giảm 5% lãi suất nếu là giáo viên Giảm 4% lãi suất nếu trả lương qua Giảm 5%-10% nếu là khách hàng hiện |
| Shinhan Bank | 22% | 300 triệu | Giảm 1% lãi suất nếu đăng ký online |
| HSBC | 15.99% | 500 triệu | Giảm 1% – 2% nếu là khách hàng Premier hoặc được trả lương qua tài khoản |
| Standard Charter | 18% – 21% | 10 lần lương | |
| TPBank | 7.2% | 300 triệu | Lãi suất 7.2%/năm áp dụng trong 6 tháng đầu tiên |
| Techcombank | 18% | 300 triệu | |
| VIB | 18.96% | 500 triệu | |
| ACB | 22% | 500 triệu | |
| OCB | 29% | Giảm 5% LS cho KH công tác tại các công ty lớn | |
| Citibank | 18% | 600 triệu | |
| BIDV | 15.6% | 500 triệu |
Nguồn: Theo số liệu thống kê tháng 11/2023 của thoibaonganhang.vn
Quy trình đăng ký cho vay tín chấp theo lương tiền mặt
Quy trình vay tín chấp theo lương có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và quy định cụ thể, nhưng dưới đây là một quy trình chung mà bạn có thể tham khảo:
Bước 1: Nghiên cứu và lựa chọn ngân hàng
Tìm hiểu và so sánh các ngân hàng có cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo lương.
Xem xét các yêu cầu, lãi suất, điều kiện vay và dịch vụ khách hàng để chọn ngân hàng phù hợp.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Thu thập các giấy tờ cần thiết như CMND, hộ khẩu, hợp đồng lao động, lương hóa đơn và bảng lương gần nhất.
Đảm bảo rằng hồ sơ của bạn đầy đủ và chính xác theo yêu cầu của ngân hàng.
Bước 3: Đăng ký đơn vay
Điền đơn vay tín chấp theo lương của ngân hàng.
Cung cấp thông tin cá nhân, thông tin về công việc, thu nhập và các thông tin khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Bước 4: Xét duyệt và đánh giá
Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và thông tin bạn cung cấp.
Họ có thể yêu cầu thêm giấy tờ hoặc thông tin bổ sung để đảm bảo tính xác thực và khả năng trả nợ của bạn.
Bước 5: Ký kết hợp đồng
Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay tín chấp theo lương với ngân hàng.
Hợp đồng sẽ chi tiết các điều khoản và điều kiện vay, bao gồm lãi suất, khoản vay, thời hạn và phương thức trả nợ.
Bước 6: Giải ngân
Sau khi hợp đồng được ký kết, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay vào tài khoản của bạn. Thời gian giải ngân có thể khác nhau tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng.
Bước 7: Trả nợ
Bạn sẽ phải tuân thủ lịch trả nợ đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Thanh toán tiền lãi và tiền gốc theo đúng kế hoạch đã được thống nhất.
Lưu ý rằng quy trình vay tín chấp theo lương có thể có sự biến đổi tùy thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng và tình huống cá nhân.
Thanh toán khoản vay tín chấp theo lương online
Phương thức thanh toán cho vay tín chấp theo lương có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và thỏa thuận trong hợp đồng vay. Dưới đây là một số phương thức thanh toán phổ biến:
Trả nợ hàng tháng
Phương thức này yêu cầu bạn trả tiền lãi và tiền gốc hàng tháng trong suốt thời gian vay.
Số tiền trả hàng tháng được tính dựa trên khoản vay, lãi suất và thời hạn vay. Đây là phương thức thanh toán phổ biến và giúp bạn quản lý tiền nợ một cách có hệ thống.
Trả nợ theo kỳ hạn
Trong phương thức này, bạn trả tiền lãi hàng tháng và chỉ trả một phần tiền gốc tại cuối kỳ hạn vay.
Trong suốt thời gian vay, bạn chỉ phải trả lãi suất trên số tiền gốc chưa được trả.
Trả nợ trước hạn
Nếu bạn có khả năng tài chính, bạn có thể trả nợ trước hạn.
Điều này giúp bạn giảm tổng lãi suất trả trong suốt thời gian vay và có thể kết thúc khoản vay sớm hơn dự kiến.
Trả nợ linh hoạt
Một số ngân hàng cung cấp phương thức trả nợ linh hoạt, cho phép bạn thay đổi số tiền trả hàng tháng hoặc tạm dừng việc trả trong một khoảng thời gian nhất định.
Điều này có thể giúp bạn điều chỉnh chi phí trả nợ theo tình hình tài chính của mình.
Lưu ý rằng mỗi ngân hàng có thể có các chính sách và phương thức thanh toán khác nhau.
Trước khi ký kết hợp đồng vay tín chấp theo lương, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện vay để hiểu rõ về phương thức thanh toán và cam kết của bạn.
Một số lưu ý khi vay tín chấp theo lương
Khi vay tín chấp theo lương, dưới đây là một số lưu ý quan trọng mà bạn nên xem xét:
Đánh giá khả năng trả nợ
Trước khi vay, hãy đánh giá cẩn thận khả năng tài chính của bạn để trả nợ hàng tháng.
Xem xét thu nhập của bạn, các khoản chi tiêu hiện tại và dự tính tương lai để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn.
So sánh lãi suất và điều kiện vay
Không nên chỉ xem xét một ngân hàng duy nhất.
Hãy so sánh lãi suất và điều kiện vay của nhiều ngân hàng khác nhau để tìm được ưu đãi tốt nhất và phù hợp với nhu cầu của bạn.
Tìm hiểu về các khoản phí và điều khoản ẩn
Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện vay. Chú ý đến các khoản phí như phí xử lý hồ sơ, phí trễ hạn và các điều khoản ẩn khác.
Đảm bảo bạn hiểu rõ về các khoản phí và chi phí liên quan để tránh bất ngờ và tăng chi phí vay.
Xem xét sự ổn định công việc
Vay tín chấp theo lương yêu cầu bạn có công việc ổn định và thu nhập đáng tin cậy.
Hãy xem xét sự ổn định của công việc hiện tại và tiềm năng phát triển trong tương lai. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ dài hạn.
Kiểm tra và so sánh ngân hàng
Trước khi quyết định vay, hãy kiểm tra và so sánh thông tin về ngân hàng.
Xem xét về uy tín, đánh giá từ khách hàng trước đó, dịch vụ khách hàng và quy trình xét duyệt. Điều này giúp bạn chọn ngân hàng đáng tin cậy và có dịch vụ tốt.
Đọc kỹ hợp đồng
Trước khi ký kết hợp đồng, hãy đọc kỹ từng điều khoản và điều kiện.
Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về các yêu cầu, khoản vay, lãi suất, thời hạn và các điều khoản khác của hợp đồng.
có bất kỳ điều gì không rõ, hãy yêu cầu ngân hàng giải thích thêm.
Tính toán chi phí toàn bộ
Hãy tính toán và đánh giá chi phí toàn bộ của khoản vay.
Xem xét tổng số tiền trả nợ (gốc và lãi) trong suốt thời gian vay để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ và không gặp khó khăn tài chính.
Nhớ lưu ý các yếu tố trên để đảm bảo quyết định vay tín chấp theo lương phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của bạn.
Tổng kết
Vay tín chấp theo lương là một phương thức vay tiền nhanh chóng và thuận tiện dựa trên thu nhập hàng tháng của bạn.
Ưu điểm của vay tín chấp theo lương bao gồm quy trình đơn giản, không yêu cầu tài sản đảm bảo, và tiền vay có thể được sử dụng linh hoạt.
Tuy nhiên, cần lưu ý một số nhược điểm như lãi suất cao và yêu cầu thu nhập và công việc ổn định.
Với việc nghiên cứu kỹ lưỡng và lựa chọn ngân hàng uy tín, vay tín chấp theo lương có thể là một lựa chọn hữu ích để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn.
Chúc bạn may mắn và thành công trong việc giải quyết vấn đề tài chính của mình.
Nếu quý khách hàng có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào liên quan, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi.
Và đừng quên truy cập ALC 2 – Blog chia sẻ kiến thức tài chính uy tín để cập nhật thông tin về thị trường tài chính nhé!
